Кредит. Великое и ужасное слово. Где-то с месяц я ходила и думала: «брать … не брать … брать…» продолжение-решение узнаете в конце написанного ниже…

 

Сделаем небольшой экскурс в историю, дабы разобраться что к чему. Кредит - как правило, это два вида: «потреб» и «кредитка»…есть еще и другие, но там все настолько сложно, что сводится к следующему - много знать тоже ни к чему!

 

Потреб - он же потребительский кредит. Выбирается в том случае, если суммы требуются относительно крупные (где-то в среднем от 50 000 до 500 000 – ориентируемся на сегодняшний день), и ты видишь четкую цель (одну или несколько), для которой тебе нужны эти деньги. Обычные цели: машинка, ремонтик, мебель, скинуться по крупному, здоровье, покер, отдых... Возможно, цены на аппартаменты в Болгарии подскочили больше, чем ожидалось, а покупка уже намечена, и с ней лучше не затягивать, дабы выгода от покупки недвижимости была максимальной. В чем плюс потреба в данном случае? Ты точно знаешь, размер ежемесячного платежа и его дату и вроде как не задаешься в конце месяца, стоя на выходе из банка с выпиской в руках, вопосом: а что и куда я потратил, а я точно это покупал!?

 

Но и тут не все так мило… Бери потреб только на что-то конкретное и трать его исключительно на это "конкретное".

 

Кредитка - это кредитная карта. Карта, на которую перечисляют вашу зарплату, – это не кредитка, хватит ее уже так называть! О картах поговорим подробнее, так как их и самих значительно больше …

«Очень круто, когда у кредитки есть льготный период» - это выучили практически все, кому приходилось иметь дело с кредитными картами, а вот то, что в этот период надо уложиться, суметь запомнить его начало/конец, пересекается ли он с платежным периодом, все ли операции в него входят и т.д. – относится к информации плохо усвояемой. Но знать ответы именно на эти и многие другие вопросы жизненно необходимо.

Кредитка удобна тогда, когда где-либо проходит бешенная распродажа, а до зарплаты/аванса/папы/мамы/мужа/парня/сестры ой как далеко, и тут ты достаешь ее, эту волшебную карточку, и получаешь то платье, о котором так давно мечтала и всего-то за треть цены, ну и конечно заодно именно эти самые туфли, которые снились тебе по ночам, и сумочку, которую ты видела в какой-то там рекламе, ну и еще черт, дьявол, Prada знает что… Вообще все прелести и тягости кредитных карт наглядно описаны в уже хорошо известном всем «Шопоголике».

Карта удобна, это дополнительный кошелек в любой момент, она действительно нужна, если ты собираешься заграницу. Не придется светить свою з/п карту, а на этой деньги банка, можно получить море скидок, подарки, а надо для этого так мало. Вот они обычные лозунги, и, если приглядеться, то можно найти еще массу преимуществ кредитных карт. Попробуем разобраться, где правда, а где – не совсем… 

 

а) Карта удобна – да, действительно удобна, если не останавливаться только на распродажах, то в жизни бывает много случаев когда деньги нужны срочно и именно сейчас, а брать в долг/подавать заявку на кредит (т.е. собирать пакет документов) просто не время и не место. Если у тебя есть карта, то ты просто пользуешься ею в этот самый момент, а потом возвращаешь долг частично (минимальный платеж 5-15% от потраченной суммы + годовые проценты, как правило) или вносишь всю сумму в льготный период, тогда и процентов нет – и вроде как вопрос закрыт.

 

Итого: удобно, только нужно контролировать себя, т.е. соотносить затраты и возможности их возврата. Минимальный платеж действительно стараются сделать МИНИМАЛЬНЫМ дабы не смущать клиентов, и если ты точно знаешь/уверена, что каждый месяц у тебя будет энная сумма для оплаты, то можно пользоваться кредитной картой вечно и платить эти самые минимальные платежи – тоже вечно.

 

б) Дополнительный кошелек – да, на все 100%. Тут сразу будет одна рекомендация - не надо все хранить в одном месте – как говорили великие, «диверсифицируйте»! Если вы храните кредитку в кошельке, а там у вас и з/п карта, и вся наличка, а его у вас украдут, то тут уже никакие дополнительные кошельки не помогут, т.к. их тоже украли. Но надо помнить еще одно: живем мы в стране прогрессивной и т.п., но вот только карты у нас по-прежнему не везде принимают. Помню, как года два назад иностранцы хотели купить какой-то сувенир в Гостинке. И тут один из них достает карту – у продавщицы на лице паника и остальные 32 эмоции, а из уст крик: «Люююююююююбббббббааааааааааа, тут с картой…» Поворачиваю голову налево, а там Люба (и у меня воспоминания сразу: школа, медсестра в кабинете или раздача чего-то там в столовой). И вот только эта «Люба» и умеет укрощать эти карты. Сейчас такие случаи встречаются реже, но все равно бывают.

Иметь лучше, чем не иметь – главное уметь хранить/пользоваться и все делать своевременно.

 

Итого: для возможности иметь дополнительный кошелек нужно всего-то собрать пакет документов (паспорт + копия ТК + 2 НДФЛ / справка о доходах по форме банка, а может случиться, что и того меньше), изъявить желание – заполнить анкету, и, если вам говорят – ДА, заплатить годовое обслуживание (от 600 до 1500 рублей в среднем). Тут надо понимать, что эти самые 600-1500 вносить не обязательно, их могут взять с тех, что уже на карте, НО тогда, вы не успеваете получить свой дополнительный кошелек на руки, как вы уже должны банку. Так что, если не собираетесь на следующий день бегать сломя голову по МЕГЕ, и в кошельке у вас на день сегодняшний не последние наличные – лучше это годовое обслуживание сразу и оплатить!

 

в) Не светить свою зарплатную карту в сети и прочих местах – и это на 100% соответствует действительности. Риск мошенничества – ну просто супер велик, а если говорить о загранице, то тут уж точно надо бы отложить свою основную зарплатную карту куда подальше, особенно если собрался в Таиланд (страна №1 по мошенничествам с картами) и, как ни странно, в Испанию (там последний год – просто бум какой-то!)

 

Итого: можно для отдыха завести кредитку, но тут возникает другой вопрос. Живем мы в РФ, и кредитки нам дают, как правило, с определенным денежным лимитом. И лимит этот самый в рублях, а отдыхать, как правило, все кто в сознании едут заграницу, а там НЕ рубли. И тут начинается: двойная конверсия, холдирование денег сегодня по одному курсу, списание их завтра по другому, немного разошелся и на тебе – техническая задолженность. И вот он снежный ком, а отдыхал вроде в солнечной Италии. Как избежать всего этого и не светить свою зарплатную карту? Да просто: открой новую карту в валюте, в какую страну соответственно собрался, можно в том же банке где ты и з/п получаешь, заплати годовое обслуживание (оно, как правило, у дебетовых карт меньше чем у кредитных) и копи на нее сколько хочешь или сколько можешь или положи деньги на нее за 5 минут до отлета. А если не хочешь и не можешь – оформляй кредитку – читай условия, читай внимательно, читай 2 раза!

 

г) Подарки и скидки – о, да! Вам скажут – виза/мастеркард – международные платежные системы постоянно проводят розыгрыши всякого барахла и не только – О.К., если у вас есть хоть один знакомый ну или знакомый вашего знакомого, который выиграл у этих мировых платежных систем что-то, то и у вас есть шанс! Ни у меня, ни у моих знакомых, ни даже у знакомых моих знакомых – таких знакомых – НЕТ. Хотя, общалась я с одним Стивеном в скайпе – так вот у него бейсболка мастеркард, и его собака ею вполне довольна!

Со скидками – дело получше, с этой картой у вас будет скидка там и тут и еще кое-где, осталось только покупать книжки, нижнее белье, прокладки, презервативы, туфли именно в этих магазинах, а они, как правило, не из дешевых, ну и конечно не собраны все в одном месте для нашей общей радости и удобства. Есть еще одна «фишка» - так называемые кобрэндинговые проекты – это когда какой-то банк типа «ГОРОДБАНК» и какая-то организация «НЕАЭРОФЛОТ» договариваются между собой: "у тебя покупают билеты нашими картами – а ты им скидку за это – все рады!"

 

Итого: скидки есть и подарки, наверное, тоже все-таки есть. И если какая-то часть твоей жизни подчинена/отдана перелетам, регулярным покупкам чего-то одноопределенного или ты просто любишь, когда где-то у тебя лежит кусок пластика - заведи этот кусок пластика!

 

Потреб – хорошо, когда знаешь на что и сколько тебе надо, а потом знаешь, сколько точно и как часто, и в какой срок надо будет все это и + % вернуть и точно в срок. Кредитка – хорошо, когда любишь возможности, когда точно не знаешь, что понадобится и как много, и когда. Чтобы держать текущую ситуацию удовлетворенности жизнью, надо так мало, а именно – минимальный платеж.

Да, весь мир живет в кредит – кажется, еще около года назад весь мир был счастлив. Кредит – это не чума, когда есть голова. Это реальная сказка, когда ты получаешь что-то, что так давно хотел сейчас, а платишь за все это потом, и пусть ты платишь больше, но зато и получаешь-то СЕЙЧАС, а это так здоров. А что еще "более здоровей" – так это понимать, что надо будет отвечать по обязательствам, что через год может не быть так, как СЕЙЧАС (и именно сейчас мы видим, что у большинства так и случилось). Нельзя закрыть одну проблему, при этом взяв на себя другую. Сегодня – не последний день (!) …и пусть «mini cooper» в 20 лет в сто раз нужнее, чем в 35, главное в эти 35 не платить каждый день за те пару счастливых дней в 20. И как уже писалось выше, чтобы брать кредит, нужны пакет документов, голова, умение читать все (даже если скучно), умение перечитывать и конечно мечты/нужда/надежда – ну или что там/кто там вас толкает в будущее …

 

Я обещала написать про свое "брать/не брать" …Я решилась на потреб, сумма некрупная, но и для целенаправленной траты хватит, заявку мне одобрили – теперь уже действительно вопрос «а брать или нет?» – потому как, про завтра точно могу сказать одно – мой будильник зазвонит утром, надеюсь..;)